С 1 марта 2025 года в России введен новый инструмент финансовой безопасности — самозапрет на кредиты. Это осознанный шаг к защите своего бюджета, отказ от импульсивного заимствования и реальный барьер для мошенников. Разберем, как действует самозапрет на кредиты, кому он нужен, почему становится все популярнее и как правильно установить.
Самозапрет на кредиты: что это и из чего состоит
Это официальная возможность для любого гражданина запретить оформление новых кредитов и займов на свое имя. Он может быть полным или частичным. Система работает строго в рамках закона (регулируется федеральным законом № 422-ФЗ и нормами Центрального банка России).
Суть процедуры проста: человек оформляет заявление через Госуслуги или в МФЦ. После этого сведения об этом решении появляются в его кредитной истории. Ни один банк или МФО не сможет оформить кредит, если найдет в системе активный самозапрет.

Обратите внимание! Если кто-то решит оформить кредит на ваше имя с украденными документами, система все равно откажет. Это мощная защита от хищений и мошеннических схем.

Причины для самозапрета
Мотивация у каждого своя. Но причины установки запрета чаще всего связаны с тремя большими темами: дисциплина, защита и психологическое здоровье. Чем полезен самозапрет на кредиты, если не планируете брать заем в ближайшее время? Стабильностью. Запрет работает как страховка: если что-то случится (потеря контроля, давление со стороны, обман), дополнительный кредит просто не получится оформить. Самые частые мотивы:

• Желание избавиться от вредной привычки «жить в долг».
• Борьба с зависимостью от микрозаймов.
• Психологическая разгрузка — «теперь меня ничто не собьет с пути».
• Противодействие мошенникам (особенно полезно для пенсионеров).
• Контроль над близкими. Например, родители оформляют запрет для несовершеннолетних детей или пожилых родственников.

Виды самозапрета и на что он распространяется
Самозапрет бывает двух типов: полный и частичный. Отличие — в уровне ограничений.
При этом запрет действует не на все кредитные продукты. Есть исключения.

Как установить самозапрет
Оформление самозапрета занимает не более 10 минут. Понадобится только подтвержденная учетная запись на Госуслугах, паспорт и ИНН.

1. Авторизуйтесь на Госуслугах.
2. Перейдите в раздел самозапрета.
3. Проверьте корректность личных данных (ФИО, паспорт, ИНН).
4. Выберите тип запрета: полный или частичный.
5. Подпишите заявление электронной подписью.
6. Отправьте заявление. Ответ поступит через 2 дня.

Если подать заявление до 22:00, самозапрет начнет действовать уже на следующий день.

Важно! С 1 сентября 2025 года заявление можно подать и в МФЦ. Это удобно для тех, кто не пользуется интернетом. Подпись ставится на бумаге, далее сотрудники сами передают документ в кредитные бюро.

Что дает самозапрет на выдачу кредитов
После его активации все финансовые учреждения обязаны проверять кредитную историю перед подписанием договора. Если в ней есть отметка о запрете — кредит не будет выдан. Попытка обойти систему приведет к тому, что банк не сможет взыскать деньги — договор считается недействительным.
Какие гарантии получает человек:

• исключена возможность оформления займа третьими лицами;
• защита от мошенников;
• исключен риск «слабого момента» — когда человек соглашается на заем под давлением;
• прекращаются звонки от МФО с предложениями новых кредитов;
• становится проще накапливать средства, а не тратить в долг.

Снятие запрета
Если жизненные обстоятельства изменились, человек может отменить самозапрет. Процедура доступна в любое время. Повторные установки и снятия не ограничены по количеству.
Как снять запрет:

1. Авторизуйтесь на Госуслугах.
2. Найдите заявление о самозапрете.
3. Заполните заявление об отмене.
4. Подпишите электронной подписью.
5. Ждите подтверждение в течение 1 суток.

Важно! Сразу после снятия запрета оформить новый кредит нельзя. Сначала проходит «период охлаждения» — 2 дня. Он защищает от импульсивных решений или давления со стороны злоумышленников.

Ответы на часто задаваемые вопросы
Влияет ли самозапрет на кредитную историю?
Нет. Ни положительно, ни отрицательно. Он просто отображается как техническая отметка. Кредитный рейтинг при этом остается прежним.
Что если банк все же оформит кредит?
Договор считается недействительным. Финансовая организация не сможет требовать возврата долга. Это их ответственность — проверять наличие самозапрета.
Можно ли оформить ипотеку с активным самозапретом?
Да. Ипотека, автокредиты и образовательные займы не попадают под действие запрета. Они проходят по другим процедурам согласования.
Самозапрет — инструмент будущего
Если вы уже оформили самозапрет и решили навести порядок в своих финансах, то самое время заняться рефинансированием текущих долгов или правильно подойти к регистрации ипотеки, автокредита, кредитной карты. Обращайтесь в «АКБ Финанс» — мы подберем самые выгодные условия с прозрачными ставками и быстрой подачей заявки.